2024年预算：新的中央KYC会改变印度金融格局吗？

　　

　　在2024年联邦预算之前，政府正在考虑为所有金融服务提供单一的了解您的客户(KYC)。其目的是减少文书工作的重复，减少金融机构和其他企业的成本负担，从而提高经商的便利性。

　　商业活动通常受到旨在保护经济和个人投资者的监管框架的约束。如果说法规对整体安全至关重要，那么与当今技术进步相一致的程序和记录的精简对于实现稳健的投资和信贷友好环境至关重要。这就是CKYC发挥作用的地方。

　　一个集中的、万无一失的KYC可以将印度的投资环境推向更高的水平，建立信任，使贷款机构能够发挥作用，并释放印度日益增长的投资者阶层的影响。

　　CKYC改版准备就绪?

　　印度财政部部长尼尔马拉·西塔拉曼(Nirmala Sitharaman)领导的财政部呼吁在1月24日召开一次重要的高层会议，与会者包括财政部高级官员、监管机构以及私营和公共部门银行的负责人。

　　各监管机构的官员将出席会议，包括印度储备银行(RBI)，印度证券交易委员会(SEBI)，印度保险监管和发展局(IRDAI)以及养老基金监管和发展局(PFRDA)。此外，执法局的代表也将出席这次事关重大的会议。

　　据报道，讨论将围绕CKYC的中央KYC，特别是有效利用中央了解您的客户注册表(CKYCR)，该注册表被称为促进业务便利性和确保完全符合客户尽职调查要求的关键。

　　什么是CKYC?

　　

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　　CKYC使客户和投资者在与金融服务部门的不同实体进行交互之前只需完成一次KYC。它旨在通过允许投资者在众多金融机构中提高灵活性，简化数据库并避免通过多个组织完成的KYC重复，从而实现更大的业务便利性。

　　这将大大减轻金融机构的合规负担和重复KYC程序的额外成本。此外，它将建立一个精简的数据库，为监管机构和法律和秩序机构提供更清晰的画面。

　　根据CKYC，个人只需提交一次KYC文件，例如身份和地址证明，就可以获得由印度证券化资产重建和安全利益中央登记处(CERSAI)分配的唯一的14位KYC号码，CERSAI是一个在印度储备银行主持下运作的法定机构。

　　虽然传统的KYC流程包括物理存在和物理文档的要求以及随后的eKYC实施，但寻求更容易的KYC电子替代方案需要仅寻求数字文档的在线流程- CKYC在概念上是一次性的KYC寻求数字文档和生物识别验证。

　　“高风险”打嗝

　　截至2023年3月31日，CKYC记录注册中心托管了超过7亿条KYC记录，报告实体从CKYCRR下载的KYC记录数量不断增加，这表明该存储库为报告实体及其客户提供了好处和便利。

　　中央KYC于2016年颁布，但在2023年，印度储备银行将这些注册视为“高风险”，在整个行业引发了冲击波，并减缓了客户通过这一过程加入的速度。

　　高风险标签源于对数据质量及其易受欺诈的怀疑。虽然CKYC是一个高尚的想法，旨在减少金融机构和其他必须验证客户KYC状态的企业的麻烦和成本，但高风险标签表明它不是万无一失的，可能需要更多的面部匹配和生物识别验证。

　　然而，政府并没有放弃简化KYC规范的议程，以提振印度快速增长的金融市场的商业前景。政府预计，在完成实施后，CKYC将为投资者提供诸如成本优化，整个金融部门KYC记录的互用性以及在集中位置上传文件的便利性等优势。

　　如果CKYC在万无一失的机制下实施，政府将充分发挥其潜力，为企业和客户提供令人羡慕的条件，并提高该国的营商便利排名，特别是在“获得信贷”，“保护投资者”和“跨境贸易”等参数中。

　　由于正在使用的其他KYC规范在实施CKYC的情况下可能会变得冗余，因此政府可能会寻求在2024年预算之前协调这些问题。

　　以下是KYC的工作原理

　　印度储备银行(RBI)于2002年引入KYC，通过确保银行有足够的客户信息来了解其金融活动并评估潜在风险，成功地遏制了洗钱和欺诈行为。然而，在当时，这个过程需要亲自验证，这既费时又耗资源，而且不是所有人都能访问。

　　随后，Aadhaar的引入为KYC创造了更好的条件。根据财政部长西塔拉曼的说法，由于利用了Aadhaar数据库，通过KYC获得客户的成本从每人500卢比降至700卢比，仅为3卢比。

　　KYC允许组织收集重要的客户信息，包括身份，地址，职业和收入来源，帮助金融机构评估风险概况并提供合适的服务。

　　印度的所有金融机构都必须遵守印度储备银行概述的KYC程序，确保整个行业的完整性采用标准化方法。

　　KYC对于新客户帐户和维护现有帐户都是必不可少的，确保定期验证和更新客户详细信息。

　　金融机构有责任定期更新KYC记录，以保持信息的最新和准确，帮助识别客户行为的变化或可疑活动。

　　为什么KYC是必不可少的

　　KYC合规性对于建立信任、透明度和协作至关重要，同时将风险降至最低。KYC有助于建立对实时跨境支付和大型交易的信心。

　　随着全球经济的不断扩大和新技术的出现，金融机构越来越容易受到非法活动的影响。因此，在这个金融服务使用量增加的时代，KYC是必不可少的。

　　KYC程序在检测客户账户中的欺诈活动方面发挥着至关重要的作用，使金融机构能够识别表明欺诈或身份盗窃的异常模式或交易。KYC的另一个关键目标是通过验证客户身份和了解他们的金融活动来防止洗钱，帮助发现和阻止非法活动。

　　KYC标准的实施是一种保护措施，涉及确认客户身份、了解其活动、验证资金合法性以及评估相关洗钱风险等步骤。

　　成功的合规和风险管理计划的基石在于稳健的了解客户(KYC)流程。履行KYC义务的要求越来越高，随着反洗钱和KYC合规监管要求的提高，这一要求越来越突出。银行和企业都在分配大量的资源和时间来加强他们的KYC合规流程，以提高他们的全球竞争力和信任度，再加上国家努力建立一个坚如磐石的经过验证的合法客户池。